משכנתא לכל מטרה:
הלוואה כנגד נכס קיים
שהופכת את הבית לכספומט שלכם
דמיינו שאתם יושבים על ארגז מלא בזהב,
אבל הולכים לבקש נדבות ברחוב.
זה בדיוק מה שקורה כשבעלי דירות לוקחים "הלוואה לכל מטרה" רגילה מהבנק או מחברת האשראי, במקום לקחת הלוואה כנגד נכס קיים ששווה מיליונים.
בין אם אתם רוצים לעזור לילד עם הון עצמי לדירה משלו, לממן אירוע משפחתי גדול, לסגור מינוס לוחץ או לקנות רכב חדש - הבנק ישמח לתת לכם הלוואה "רגילה". הבעיה? הריבית תהיה גבוהה, וההחזר החודשי יחנוק אתכם כי הפריסה קצרה (בדרך כלל עד 5-7 שנים). הפתרון החכם יותר הוא משכנתא כנגד נכס קיים.
"נעים להכיר, אני אבי בוקעי, הבעלים של 'אבי - הבית למשכנתאות'. כיוצא מערכת הבנקאות ובעל תואר אקדמי במנהל עסקים והתמחות בנדל״ן ותשתיות, אני כאן כדי לגלות לכם את האלטרנטיבה החכמה שהבנקים לא תמיד דוחפים לקדמת הבמה: משכנתא לכל מטרה."
מה זה "משכנתא לכל מטרה"
ולמה זה משתלם?
בפשטות: תהליך של הלוואה לכל מטרה כנגד שיעבוד דירה אומר שאנחנו ממשכנים את הנכס הקיים שלכם (או מרחיבים את המשכנתא הקיימת) כדי לקבל כסף לחשבון הבנק לשימוש חופשי.
למה זה עדיף על הלוואה רגילה? המספרים מדברים:
הריבית
נכון, הריבית במסלול משכנתא לכל מטרה מעט גבוהה יותר ממשכנתא לרכישת דירה, אבל היא עדיין נמוכה משמעותית (בפער של 3%-5% ואף יותר) מכל הלוואה מסחרית רגילה ('הלוואת סולו') שתקבלו בבנק.
הפריסה
הלוואה רגילה מחזירים תוך 5 שנים, מה שמייצר החזר חודשי גבוה מאוד. משכנתא לכל מטרה ניתן לפרוס ל-20 ואף 30 שנה!
התוצאה
במקום לשלם 4,000 ₪ בחודש על הלוואה של 200,000 ₪, תשלמו כמה מאות שקלים בודדים בחודש בתוך המשכנתא.
מתי כדאי להשתמש
בפתרון הזה?
כמי שמלווה מאות משפחות באיזור המרכז והסביבה, אני רואה 3 שימושים עיקריים ונפוצים ללקיחת משכנתא כנגד נכס קיים:
עזרה לילדים (הון עצמי)
הילד מתחתן ורוצה לקנות דירה? במקום לתת לו את החסכונות שלכם, אתם לוקחים כסף זול על הבית שלכם ועוזרים לו להגיע לדירה, מבלי לפגוע ברמת החיים השוטפת שלכם.
איחוד הלוואות (סגירת מינוס)
אם צברתם הלוואות קטנות ויקרות, זה הפתרון הקלאסי "לנקות שולחן" ולהתחיל מחדש עם תזרים חיובי.
השקעה עסקיות או נדל"ן
שימוש בכסף זול מהבית הפרטי כדי למנף השקעה שמניבה תשואה גבוהה יותר מהריבית שאתם משלמים.
למה לבצע את התהליך עם
"אבי - הבית למשכנתאות"?
לקחת משכנתא לכל מטרה זה לא "זבנג וגמרנו". יש כאן רגולציה ומגבלות שצריך להכיר כשמבקשים הלוואה לכל מטרה כנגד שיעבוד דירה.
מקסום אחוזי המימון
בנק ישראל מגביל את המשכנתא לכל מטרה עד ל-50% משווי הנכס. כמי שמגיע מתוך המערכת, אני יודע איך להציג את הבקשה ואיך להעריך את שווי הנכס נכון מול השמאי, כדי שתוכלו לקבל את הסכום המקסימלי שאתם צריכים ולא שקל פחות.
הגדרת "מטרת ההלוואה"
הבנק רוצה לדעת לאן הולך הכסף. הצגת המטרה בצורה לא נכונה יכולה להוביל לסירוב או לריבית גבוהה יותר. אני מנחה אתכם בדיוק איך להגדיר את הצורך (אסמכתאות) כדי שהתיק יעבור חלק בוועדות האשראי.
ראייה אקדמית וכלכלית
בזכות התואר שלי במנהל עסקים וההתמחות בנדל"ן, אני לא סתם נותן לכם כסף. אני בודק יחד איתכם האם המהלך הזה כלכלי עבורכם. האם נכון למשכן את הבית בשביל רכב יוקרה? אולי. האם נכון לעשות זאת בשביל לסגור מינוס? בדרך כלל כן. אני כאן כדי לשקף לכם את האמת הכלכלית.
"הכסף שלכם נמצא בקירות – בואו נוציא אותו. תושבי המרכז וכל הארץ, אל תתפשרו על הלוואות יקרות כשיש לכם נכס ביד."
— אבי בוקעי, הבית למשכנתאות
צרו קשר
משכנתא
חכמה
לקיחת משכנתא בחכמה – הכלי המקצועי שלנו לניתוח והגשת מסמכים בצורה בטוחה.
הגשת מסמכים באתר Wiseשאלות נפוצות
–
אבי עונה
ריכזנו עבורכם את התשובות לכל השאלות הכי חשובות בדרך למשכנתא האופטימלית שלכם.
כל עוד עומדים בהחזרים החודשיים, הבית לא בסכנה. להפך - במקרים רבים, לקיחת הלוואות קצרות טווח שחונקות את העו״ש היא זו שמובילה לקריסה כלכלית. פריסה ארוכה של משכנתא לכל מטרה לכל מטרה דווקא מייצרת יציבות וביטחון.
מכיוון שמדובר במשכנתא, זה לוקח יותר זמן מהלוואה באפליקציה. בדרך כלל בין שבועיים לחודש. אבל ההמתנה הזו שווה לכם עשרות אלפי שקלים בחיסכון ריביות.
בוודאי. אני בונה את התמהיל כך שיהיו בו תחנות יציאה גמישות או מסלולים ללא עמלת פירעון מוקדם, למקרה שיתפנה לכם כסף בעתיד (קרן השתלמות, ירושה וכו׳).
הלוואה רגילה מגיעה עם ריבית גבוהה ב-3%-5% לפחות, ופריסה של 5-7 שנים בלבד. זה אומר החזר חודשי גבוה מאוד שחונק את התזרים. משכנתא לכל מטרה נותנת לכם ריבית נמוכה משמעותית, פריסה של 20-30 שנה, והחזר חודשי שמאפשר לכם לחיות.