ריבית משכנתא ב-2026: המצב נכון ליוני, ומה כדאי לעשות עכשיו
בנק ישראל הוריד את הריבית ל-3.75% והפריים ירד ל-5.25%. מה זה אומר למי שלוקח משכנתא עכשיו, ולמי שכבר יש משכנתא יקרה מ-2022-2024?
אחרי תקופה ארוכה של ריבית גבוהה, אנחנו סוף סוף בסביבת ריבית יורדת. ב-25 במאי 2026 הוריד בנק ישראל את הריבית ב-0.25% לרמה של 3.75%, ובהתאם ריבית הפריים — שהיא תמיד ריבית בנק ישראל פלוס 1.5% — עומדת היום על 5.25%. עבור מאות אלפי משפחות עם משכנתא, ועבור כל מי ששוקל לקנות דירה השנה, זו בשורה משמעותית.
אני אבי בוקעי, יועץ משכנתאות ויוצא המערכת הבנקאית, ובמאמר הזה אסביר בגובה העיניים מה באמת קורה עם הריבית, איך זה משפיע על ההחזר החודשי שלכם, והאם שווה לחכות להורדה הבאה או לפעול עכשיו.
מה קרה לריבית בנק ישראל ב-2026?
במהלך 2022-2023 העלה בנק ישראל את הריבית בקצב מהיר כדי לבלום את האינפלציה, והיא נשארה גבוהה תקופה ארוכה. בתחילת 2026 הריבית עמדה על 4.00%, ובהחלטה של ה-25 במאי 2026 היא הופחתה ל-3.75%. ההחלטה הבאה של הוועדה המוניטרית צפויה ב-6 ביולי 2026, והשווקים מתמחרים סבירות להמשך מגמת ההפחתה — אם כי אף אחד לא יכול להבטיח את הקצב.
- ריבית בנק ישראל: 3.75% (נכון ליוני 2026)
- ריבית הפריים: 5.25% (ריבית בנק ישראל + 1.5%)
- מגמה: ירידה הדרגתית, בכפוף לנתוני האינפלציה
מה זה אומר על ההחזר החודשי שלכם?
כל הפחתה של 0.25% בריבית מוזילה ישירות את רכיב הפריים במשכנתא שלכם. לדוגמה, על רכיב פריים של 500,000 ₪ לתקופה ארוכה, הפחתה כזו שווה בערך 60-70 ₪ בחודש — ולאורך חיי המשכנתא מדובר באלפי שקלים. מי שיש לו רכיב פריים גדול מרגיש את ההורדות האלה מיד, בלי לעשות כלום.
אבל החלק החשוב באמת הוא דווקא המסלולים הקבועים: כשהריבית במשק יורדת, גם הריביות הקבועות שהבנקים מציעים על משכנתאות חדשות יורדות. זה פותח חלון הזדמנויות גם לרוכשים חדשים וגם למי שלקח משכנתא בריביות הגבוהות של 2022-2024 ויכול עכשיו למחזר אותה בתנאים טובים יותר.
האם כדאי לחכות שהריבית תרד עוד?
זו השאלה שאני שומע הכי הרבה בחודשים האחרונים, והתשובה שלי כמעט תמיד זהה: לחכות עם קניית דירה רק בגלל הריבית — זה הימור, לא תכנית. למה? כי בזמן שאתם מחכים להורדה של עוד רבע אחוז, מחירי הדירות באזורי הביקוש ממשיכים לזוז, והדירה שמצאתם היום עלולה לעלות יותר מחר. חיסכון של רבע אחוז בריבית נמחק מהר מאוד מול עליית מחיר של 3%-5% בנכס עצמו.
מעבר לזה, משכנתא היא לא חוזה לכל החיים. אם תיקחו היום תמהיל נכון — עם רכיבים שניתן לפרוע ולמחזר בלי קנסות — תוכלו ליהנות מהורדות הריבית הבאות דרך מחזור. מי שבונה את המשכנתא נכון מראש לא צריך לתזמן את השוק.
איך בונים תמהיל חכם בסביבת ריבית יורדת?
בסביבה של ריבית יורדת יש היגיון בכמה עקרונות: לשמור על רכיב פריים משמעותי שייהנה מההורדות הבאות, להיזהר מנעילה של כל המשכנתא בריבית קבועה לתקופה ארוכה דווקא עכשיו, ולוודא שבמסלולים הקבועים יש נקודות יציאה סבירות. מצד שני — אסור להגזים: רכיב קבוע נותן יציבות להחזר החודשי, ובנק ישראל ממילא מחייב שלפחות שליש מהמשכנתא יהיה בריבית קבועה.
רוצים לדעת כמה תשלמו בפועל בריביות של היום? נסו את מחשבון המשכנתא שלנו, או דברו איתי ישירות — הייעוץ הראשוני לא עולה כלום, ויכול לחסוך לכם מאות אלפי שקלים.
שאלות נפוצות
ריבית הפריים עומדת על 5.25% — ריבית בנק ישראל (3.75%) בתוספת קבועה של 1.5%. הריבית עודכנה לאחר החלטת בנק ישראל ב-25 במאי 2026.
ההחלטה הבאה של הוועדה המוניטרית צפויה ב-6 ביולי 2026. בנק ישראל מפרסם מראש את לוח מועדי החלטות הריבית לכל שנה.
שווה מאוד לבדוק מחזור. מי שלקח משכנתא בשיא הריבית של 2022-2024 יכול במקרים רבים לחסוך מאות שקלים בחודש על ידי מחזור בריביות של היום. הבדיקה מתחילה בדוח יתרות לסילוק מהבנק — ומשם בודקים את הכדאיות מול עמלות הפירעון.
ברוב המקרים לא. עליית מחירי הדירות עלולה לעלות יותר מהחיסכון בריבית, ובכל מקרה אפשר למחזר את המשכנתא בעתיד אם הריביות ימשיכו לרדת. החשוב הוא לבנות תמהיל גמיש שמאפשר ליהנות מירידות ריבית עתידיות.
רוצים שאבדוק את המקרה שלכם?
כל מקרה שונה. ייעוץ ראשוני ללא עלות וללא התחייבות — נבדוק יחד איך לחסוך לכם את מירב הכסף על המשכנתא.
